Arif ÜNAL Ödeme Sistemlerine Dair Her Şey….

Yapılabilecek taksit sayısı bireysel kert ve kurumsal kartlara göre değişiklik göstermektedir. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik kapsamında 15.08.2018 tarihinde 30510 sayılı Resmi Gazete’de yayınlanarak yürürlüğe giren yasal düzenleme ile kredi kartları ile gerçekleştirilecek mal ve hizmet alımlarındaki taksitlendirme süreleri aşağıdaki gibidir: Bireysel kartlar için; Sonradan Taksitlendirme:Mal veya hizmet alımı sonrası belli …

Kredi kartı ile POS üzerinden yapılan işlemlerde onay alınması işlemin kartın dönem içine yansıması için yeterli değildir. İlgili işlemin kartın dönem içine yansıması için mutabakat yapılmış olması gerekmektedir. Mutabakat süresi(Açık provizyonda bekleme süresi) işlemin Onus ya da Not onus olmasına göre değişmektedir. Onus işlemlerde(kart ve POS bankası aynı) genellikle 1 gün sonra kartın dönem içi hareketlerine yansır. Not onus (Kart …

Öncelikle kartınızın E-ticaret işlemine açık olması gerekmektedir. Genellikle bankalar nezdinde e-ticaret yetkisi Yurt içi ve yurt dışı yetkiler ayrı yönetilecek şekilde tasarlanır. Özellikle yurt dışından e-ticaret işlemi yapacaksanız kartınızın yurt dışı e-ticaret yetkisini açtırmak istediğinizi özellikle belirtmeniz faydalı olacaktır. Ayrıca, baz bankalar E-ticaret işlemleri için kart limitinden ayrı limit tutmaktadır. E-Ticaret limitinin de yeterli olduğu kontrol edilmelidir. İkinci olarak; kartınızın …

Kredi kartlarının sağ alt köşesinde  Visa, Mastercard, TROY gibi ödeme firmalarının logosu vardır. (Debit kartlar için ise Visa Electron ve Maestro bilgileri görünür.) Peki bu logolar ne anlama gelmektedir? Aslında genel amaçları aynı dünyada varolan nakit para akışını Banka Kartları, Kredi kartları, Ön ödemeli Kartlar gibi sistemlere taşımaktır. Şu anda dünyada hala %80 civarı nakit para kullanılmaktadır. Visa ve Mastercard ödeme sistemleri konusunda uzmanlaşmış birbirine rakip iki firmadır. (2016 …

Ödeme Sistemlerinde birçok önemli terim kullanılsa da aşağıdaki ifadeler ödeme sistemlerinin temel taşlarıdır. Bu terimler tabiri caizse Ödeme sistemlerinin ABC’sidir. Issuer:Kartı basıp müşteriye veren; borç, alacak, hediye puan, asistanlık hizmetleri gibi hizmetleri takip edip müşteriye bildirimde bulunan kredi kartı firmalarına(genellikle bankalar) issuer denir. Kısaca debit kart, kredi kartı ya da ön ödemeli debit kartı çıkaran bankaya verilen isimdir. Acquirer:Ticari kuruluşlarının ürün veya …

Özellikle internetin hayatımıza girmeye başlamasıyla daha çok duymaya başladığımız ödeme sistemlerinden ve ödeme sistemlerini oluşturan temel yapılardan bahsedelim. Dünya üzerinde ilk kredi kartı: 1920’li yıllarda, Amerika’da kullanılmıştır. Çünkü, aynı dönemde, Amerika’da; otomobil sahipleri, yakıt giderleri artınca, buna çözüm aramışlar ve birkaç akaryakıt firması çeşitli kartlar çıkararak, kullanıcılarının daha uygun şartlarda akaryakıt almalarını sağlamışlardır. Bu kartları üreten firmalar arasında ilk öne …

Yurt dışı işlemlerde İşlem Tutarı online olarak müşteri hesabından alınsa da esas olan takasla iletilen tutardır. Orjinal işlemin Dolar cinsinden değeri hem online hem takas anında ayrı ayrı hesaplandığında olası kur dalgalanmalarında banka riski oluşabilmektedir. Bankalar bu tür olası riskleri azaltmak için kur dönüşümünü marjlı kur üzerinden yapmaktadır. ( Örneğin; %1) Dolayısıyla Dolar-> TL dönüşümünde müşterinin hesabından daha fazla tutar …

Token tipleri işlemlerde doğrulama tiplerine göre değişmektedir. Offline işlemlerde token doğrulamada kart sisteminde bir doğrulama yapılmadan genel kontroller mobil uygulama ile kart okuyucu tarafından yapılmaktadır. Online işlemlerde token doğrulaması issuer sisteme gönderilmekte; issuer tarafından doğrulaması yapılmaktadır. Offline  ve Online işlemlerdeki Token doğrulamalarını aşağıdaki şekilde karşılaştırabiliriz: Online işlemlerde Token Doğrulama Offline işlemlerde Token Doğrulama Daha Güvenli Daha az Güvenli Fraud Riski …

Hce işlemlerinde kullanılan token sadece kart numarası üzerinden belirli bir algoritmaya göre yeni bir numara oluşturulmasını içermez. Oluşturulan numara içinde birçok bilgi vardır: Tokenize kart numarası SUK (Single Use Keys) (Tek Kullanımlık Şifre) Expiration Date (Son Kullanma Tarihi) RSA Key ve Sertifikalar Token İşlem Limiti Token Tutarı ATC (Application Transaction Counter) (Uygulama İşlem Sayacı)

Kart numarası üzerinden token üretmek mobil cihazları kullanarak yapılan ödeme işlemlerinin güvenliği açısından çok önemlidir. İhtiyaca ve tokenin kritiklik durumuna göre üretilen token seviyesi değişmektedir. Statik Tokenizasyon:  Token 1 kez üretilir ve veri tabanında saklanır. Kartın tüm işlemlerinde aynı token kullanılır. Yarı Dinamik Tokenizasyon: Üretilen token belirli amaç için üretilir ve sadece ve o amaçla kullanılır. Örneğin; doğrulama ya da …