Ödeme şeması bazında Chargeback Neden Kodları nelerdir?

Chargeback; kredi kartı ile ödemesi yapılan ancak karşılığında alınması gereken mal veya hizmetin alınmaması durumunda veya kart hamili tarafından gerçekleştirilmemiş işlemler tespit edildiğinde ödenen tutarın ilgili kredi kartına iade edilmesinin talep edilmesi işlemidir. Türkçe’ye Ters ibraz olarak çevrilmiştir.

Bankalar Chargeback taleplerinde Visa / Mastercard, Troy ve American Express tarafından belirlenen harcama itirazı kurallarına uymak zorundadırlar.

Bu kurallara uyarken Ödeme şemalarının belirlediği Chargeback neden kodları üzerinden anlaşma sağlanmaktadır.

Chargeback sürecinde kullanılan chargeback neden kodları 4 ana başlıkta yönetilmektedir:

• Otorizasyon Chargebackleri
• Tüketici Uyuşmazlıkları
• Sahtecilik(Fraud)
• İşleme(Processing) Hataları

Otorizasyon Chargebackleri:

Otorizasyon chargebackleri, otorizasyon ile ilgili anlaşmazlıkları temsil eder. Örneğin, otorizasyonun gerekli olduğu ancak alınamadığı işlemler buna örnek verilebilir. Ayrıca; bir provizyon işleminde, işlemi reddetme veya karta el koyma yanıtı alınmasına rağmen ve üye işyerinin işlemi tamamlaması durumunda oluşan anlaşmazlıkları da temsil eder.

Otorizasyon hataları ile ilgili ödeme şeması bazında chargeback neden kodları ve açıklamaları alttadır:

American Express	Discover	MasterCard	Visa
A01 Charge Amount Exceeds Authorization Amount	AT Authorization Noncompliance	4807 Warning Bulletin File	11.1 Card Recovery Bulletin or Exception File
A02 No Valid Authorization		4808 Authorization-Related Chargeback	11.2 Declined Authorization
A08 Authorization Approval Expired		4812 Account Number Not On File	11.3 No Authorization

Tüketici Uyuşmazlıkları

Tüketici uyuşmazlıkları; ürün, hizmet veya üye işyeri ile ilgili konularda kart sahibi tarafından başlatılan chargeback işlemlerini içerir. Tüketici Uyuşmazlıkları ayrıca Kart Sahibi Uyuşmazlıkları, Kart Üyesi Uyuşmazlıkları ve Hizmet chargeback işlemleri olarak da adlandırılır.

Tüketici uyuşmazlıkları ile ilgili ödeme şeması bazında chargeback neden kodları ve açıklamaları alttadır:

American Express	Discover	MasterCard	Visa
C02 Credit Not Processed	05 Good Faith Investigation	4853 Cardholder Dispute	13.1 Merchandise/ Services Not Received
C04 Goods/Services Returned or Refused	AA Does Not Recognize	4841 Canceled Recurring or Digital Goods Transactions	13.2 Cancelled Recurring
C05 Goods/Services Canceled	AP Recurring Payments	4854 Cardholder Dispute—Not Elsewhere Classified (U.S. Region Only)	13.3 Not as Described or Defective Merchandise/ Services
C08 Goods/Services Not Received or Only Partially Received	AW Altered Amount	4855 Goods or Services Not Provided	13.4 Counterfeit Merchandise
C14 Paid by Other Means	CD Credit/Debit Posted Incorrectly	4859 Addendum, No-show, or ATM Dispute	13.5  Misrepresentation
C18 “No Show” or CARDeposit Canceled	DP Duplicate Processing	4860 Credit Not Processed	13.6 Credit Not Processed
C28 Canceled Recurring Billing	NF Non-Receipt of Cash from ATM		13.7 Cancelled Merchandise/ Services
C31 Goods/Services Not As Described	PM Paid by Other Means		13.8 Original Credit Transaction Not Accepted
C32 Goods/Services Damaged or Defective	RG Non-Receipt of Goods, Services, or Cash		13.9 Non-Receipt of Cash or Load Transaction Value
M10 Vehicle Rental – Capital Damages	RM Cardholder Disputes Quality of Goods or Services
M49 Vehicle Rental – Theft or Loss of Use	RN2 Credit Not Processed

Dolandırıcılık(Fraud)

Dolandırıcılık(Fraud) kategorisi, dolandırıcılık işlemleriyle ilgili neden kodları için kullanılır. Dolandırıcılık kategorisinde, Kart sahibi yetkisi yok, Kart Mevcut(Card Present) ve Kart Mevcut değil(Card Not Present) gibi neden kodları dolandırıcılıkla ilgili neden kodları olarak değerlendirilebilir.

Dolandırıcılık(Fraud) hataları ile ilgili ödeme şeması bazında chargeback neden kodları ve açıklamaları alttadır:

American Express	Discover	MasterCard	Visa
F10 Missing Imprint	UA01 Fraud – Card Present Transaction	4837 No Cardholder Authorization	10.1 EMV Liability Shift Counterfeit Fraud
F14 Missing Signature	UA02 Fraud – Card Not Present Transaction	4840 Fraudulent Processing of Transactions	10.2 EMV Liability Shift Non-Counterfeit Fraud
F24 No Card Member Authorization	UA05 Fraud – Chip Counterfeit Transaction	4849 Questionable Merchant Activity	10.3 Fraud – Card-Present Environment
F29 Card Not Present	UA06 Fraud – Chip and PIN Transaction	4863 Cardholder Does Not Recognize—Potential Fraud	10.4 Fraud – Card-Absent Environment
F30 EMV Counterfeit		4870 Chip Liability Shift	10.5 Visa Fraud Monitoring Program
F31 EMV Lost/Stolen/Non-Received		4871 Chip/PIN Liability Shift

İşleme(Processing) Hataları

İşleme (processing) hataları, etkileşim noktası hataları olarak da adlandırılır. Yinelenen işlem, Geç sunum(Late Presentment), ücret olarak işlenen kredi, geçersiz kart numaraları, ek ücret / “no show” anlaşmazlıkları, hatalı ücret yansıtma vb. anlaşmazlıkları içerir.

İşleme hataları ile ilgili ödeme şeması bazında chargback neden kodları ve açıklamaları alttadır:

American Express	Discover	MasterCard	Visa
P01 Unassigned Card Number	IN Invalid Card Number	4834 Point-of-Interaction Error	12.1 Late Presentment
P03 Credit Processed as Charge	LP Late Presentation	4831 Transaction Amount Differs	12.2 Incorrect Transaction Code
P04 Charge Processed as Credit		4842 Late Presentment	12.3 Incorrect Currency
P05 Incorrect Charge Amount		4846 Correct Transaction Currency Code Not Provided	12.4 Incorrect Account Number
P07 Late Submission		4850 Installment Billing Dispute	12.5 Incorrect Amount
P08 Duplicate Charge		4999 Domestic Chargeback Dispute (Europe Region Only)	12.6 Duplicate Processing/ Paid By Other Means
P22 Non-Matching Card Number			12.7 Invalid Data
P23 Currency Discrepancy