Güçlü Müşteri Kimlik Doğrulaması(Strong Customer Authentication – SCA),  Avrupa Birliği Ödeme Hizmetleri Direktifi 2 (Payment Services Directive 2 – PSD2) kapsamında  online ödeme işlemlerinde güvenliği artırmak ve sahtekarlığı azaltmak için getirilmiş bir güvenlik gereksinimidir. SCA, bir online ödeme işleminde aşağıdaki üç bağımsız doğrulama kaynağının ikisinden oluşan bir kombinasyonun kullanılmasını zorunlu kılmaktadır. Bu işleme iki faktörlü doğrulama da denmektedir. Kullanıcının bildiği bilgi. …

‘Application Programming Interface’ ifadesinin kısaltması olarak kullanılan API, dilimize ‘Uygulama Programlama Arayüzü’ olarak çevrilmiştir. API, bir uygulamanın işlevlerine dışarıdan veya uzaktan erişilip bu işlevlerin kullanılmasını sağlayan arayüzdür. API, bir sunucunun üzerindeki uygulamaya farklı platformlardan ulaşılmasını ve bilgi dönmesine olanak sağlar.  API aracılığı ile gerçekleştirilen bankacılık ve finansal hizmetler, finans kuruluşlarının ve müşterilerinin ihtiyaçlarını karşılama konusunda yüksek başarı elde etmeyi sağlamaktadır. Dolayısıyla müşteri …

“Open Banking” olarak adlandırılan Açık Bankacılık, müşterilere ait finansal bilgilerin üçüncü bir fintech firması ile paylaşılarak, müşteriye yönelik çeşitli bankacılık ve finansal hizmetlerinin sunulması olarak ifade edilebilir. Açık bankacılık, API (Application Programming Interfaces) entegrasyonları üzerinden yapılmaktadır. API’ler sayesinde finansal kuruluşların erişime izin verdiği verilere erişim imkanı sağlanmaktadır. Fintechler, API’lar sayesinde müşterilerin onayı üzerine tüm bankacılık ve finansal bilgilerine erişerek işlemlerini güvenli ve …

Finans teknolojileri (financial technologies) ifadesinin kısaltması olan ve Türkçe’ye fintek olarak tercüme edilen fintech; kolay ve hızlı finansal hizmet verilmesi amacıyla oluşturulmuş finans ve teknolojiyi bir araya getiren şirketlerdir. Çevik yöntemlerle iş yapan fintech şirketlerinin sayısı hem Türkiye’de hem dünyada hızla artmaktadır. Teknolojideki gelişmeler en fazla etkilediği sektörlerden biri finans sektörüdür. Bu da finans sektörünün yeniden şekillenmesine, yeni fırsatlar oluşmasına sebep olmaktadır. Bu yeni fırsatlar büyük oyuncuların fazla odaklanamadığı …

Şüphesiz internetten alışveriş trendi giderek artmaktadır. Özellikle pandemi döneminde bir çok firma fiziksel satış kanallarının yanında e-ticaret sitesi kurarak ilk işlemlerini gerçekleştirdiler. Bu dönemin etkisi ile birlikte e-ticaret işlem hacminin katlanarak artacağını söylesek sanırım yanılmış olmayız. BKM’nin 2020 Mart ayı verilerine göre; İnternetten kartlı ödeme tutarında en fazla artış görülen sektörlerin başında market-gıda sektörü yer aldı. Market-gıda sektöründe internetten yapılan …

Ödeme sistemlerindeki gelişmeler her geçen müşterilerin güvenli ve kolay alışveriş yapmalarını sağlamaktadır. E-ticaret siteleri ve markalar açısından bakıldığında, tüketicilere güvenilir, pratik ve hızlı ödeme imkanları sunmak bir adım öne geçmek için ciddi bir avantaj sağlamaktadır. Dijitalleşmenin hızla hayatımıza girmesi ve akıllı telefon kullanımının artışıyla birlikte tüketiciler sadece alışveriş yapmayı değil; hem hızlı hem de kolay ödeme yapılmasını beklemektedir. Eskiden ödeme …

Türkiye, fırsat eşitliği yaratacak bir fintech ekosistemi için 11. Kalkınma Planı’nda yer verilen maddeleri hızla hayata geçiriyor. Daha önce ‘ödeme sistemleri’ TCMB’nin, ‘ödeme hizmeti sağlayıcıları’ ve ‘elektronik para şirketleri’ BDDK’nin yetki alanındaydı. Mecliste onaylanan kanun değişikliği teklifi ile BDDK’nın bazı yetkileri TCMB’ye devredildi. Bu adımla, ödemeler alanında koordinasyon tek bir kamu kurumu tarafından sağlanacaktır. Mevzuatta PSD2 ile uyum ödeme hizmeti faaliyetlerinin kapsamının genişletilmesi ile sağlandı. …

Avrupa Bankacılık Otoritesi ( European Banking Authority), merkezi Paris’te bulunan Avrupa Birliği’nin düzenleyici bir kuruluşudur . Faaliyetleri arasında Avrupa finansal sistemindeki şeffaflığı artırmak için Avrupa bankaları üzerinde stres testleri yapılması ve bankaların sermaye yapılarındaki zayıflıkların belirlenmesi yer almaktadır.  1 Ocak 2011 tarihinde kurulmuş olup, o tarihte Avrupa Bankacılık Denetleme Kurulu (CEBS) ‘nun tüm görev ve sorumluluklarını devralmıştır. İngiltere’nin Avrupa Birliği referandumundan çekilmesinden sonra ajans Paris’e taşınmıştır. EBA, bankaların kriterlere uygun düzenlenmemesi durumunda ulusal düzenleyicileri geçersiz kılma yetkisine …

Berlin-Group tarafından 2017 yılında başlatılan ve 20 ülkeden 1.700’den fazla Banka’nın dahil olduğu standartlara NextGenPSD2 denir.Bu standarda Avrupa Merkez Bankası’nın (European Central Bank – ECB) verilerine göre Avrupa bankalarının %78’i uyum göstermişdurumdadır. Fintech’ler bu standartlara göre hazırlanan deney alanlarında (Sandbox) uygulamaları test edebilmektedir. Deney alanlarında Berlin-Group NextGenPSD2 standardına başarılı şekilde uyumluluk gösteren uygulamalar bu standardı destekleyen bankalara hızlıca entegre olabilmektedir. …

Avrupa Ödeme Hizmeti Sağlayıcıları Birliği (European Association of Payment Service Providers for Merchants), üyelerinin çıkarlarını temsil etmek ve Avrupa ödeme piyasası hakkında haber, bilgi ve görüş alışverişinde bulunmak için sağlanan ve kâr amacı gütmeyen bir ticari kuruluştur. Üyeleri arasında şebeke operatörleri, acquirer’lar, internet ve mobil ödeme sağlayıcıları, processing hizmeti sağlayan firmalar ve ödeme şemaları bulunur. Halen EPSM, merkezi 16 farklı …