Bankaların Kredi Kartı Kampanyalarındaki Gerçek Kazanç Modeli Zaman zaman hepimizin aklından geçmiştir. “Bankalar bu kadar puanı, bonusu, indirimi nasıl karşılıyor? Üstelik bazı kartlar aidatsız, bazıları da yıllık 400 TL aidatla on katı kadar avantaj sağlıyor. Gerçekten kâr ediyorlar mı?” Aslında bu sorunun cevabı, ödeme sistemleri ekosisteminin nasıl çalıştığını ve kredi kartı kârlılık modelinin arka planını anlamaktan geçiyor. Kredi Kartı: Bankalar için en kârlı ürünlerden …

Ödeme sistemlerinde her işlem birkaç saniye içinde gerçekleşir, ancak arka planda onlarca kontrol, doğrulama ve güvenlik katmanı çalışır. Bu katmanların amacı yalnızca işlem hızını değil, aynı zamanda finansal bütünlüğü korumaktır.Bu yazıda, provizyon (authorization) ve takas (clearing) süreçlerinde alınması gereken önlemleri, reversal mekanizmasının kritik rolünü ve sahada en sık karşılaşılan finansal kayıp senaryolarını ele alıyoruz. Provizyon Aşamasında Risk Kontrolleri Provizyon, kartın geçerliliğinin, bakiyesinin ve işlem yetkilerinin kontrol edildiği ilk aşamadır. …

YTH Yurtiçi Takas Hesaplaşma ifadelerinin kısaltmasıdır. BKM tarafından yönetilen Takas sisteminin genel adıdır. Takas sisteminde Prefix değerleri F32, F93, F94 ve F100 alanlarında tutulmaktadır.

Ödeme sistemlerinde transaction ifadesi yapılan işlemleri ifade eder. Her bir işlemin kendine özgü özellikleri vardır. Örneğin, POStan yapılan Satış işlemi ile Satış İptali ya da ATMden yapılan Para Çekme işlemleri birbirinden farklıdır. Peki bu işlemler hangi alana göre ayrıştırılmaktadır? Bu aşamada Transaction Code devreye girmekte ve bu ayrım yapılabilmektedir. Transaction Code, POS ya da ATMden yapılmış olan işlemin türünü (0Satış, …

TCR, Transaction Record Component ifadelerinin kısaltılmış halidir. Takas sisteminde işlemle ilgili bilgilerin taşındığı paketlerin adıdır. Takas dosyasında işlem tipleri transaction code ve usage code değerleri ile ayrıştırılmaktadır. İşlemle ilgili bilgiler TCR adı verilen paketlerin içinde gönderilir.  TCR değerleri ve açıklamaları altta yer almaktadır. TCR 0 – İşlem VerileriTCR 1 – İşlem Verileri, Ek BilgilerTCR 2 — Yolcu Yol Programı VerileriTCR …

Ödeme sistemleri işleyişi gereği; bir işlem için önce provizyon alınır. Not Onus (kart bankası ile POS bankası ayrı) işlem ise takas incoming dosyası ile ilgili işlemin gönderilmesi beklenir. Not Onus gerçekleşen bir işlemin kartın dönem içi hareketlerine yansıması için takastan gelmiş olması gerekir. Peki Açık Provizyon nedir? Açık Provizyon, Provizyonu alınmış bir işlemin Provizyon anından takas dosyası ile kart bankasına gelene …

Ödeme sistemleri sözlüğünde bazı terimler olmazsa olmazdır. Bunlardan biri de Not Onus ifadesidir. Not Onus, kelime anlamıyla “Üzerimizde Değil” anlamına gelir. Ödeme sistemlerinde ise kart bankası ile POS/ATM bankasının aynı olmaması durumunu ifade eder. Bir işlem not onus olması durumunda işlemin mutabakatı takas üzerinden yapılır. Bu durumda, POS/ATM bankasının kart bankasına komisyon ödemesi gerekir. Kart bankası da takas komisyonunu alan …

Chip Condition Code (Chip Durum Kodu), Takas işlemlerinde F60 (Additional Data) DE14 alanında taşınan, chip okunma durumunu gösteren bir koddur. Chip Condition Code alanında gönderilebilecek değerler ve açıklamaları alttadır: Chip Condition CodeAçıklamaBoşlukBilinmiyor0Çip terminalinde çipsiz kart okundu (Non Chip Card Read At Chip Terminal)1Son okunan çip başarılı (Last Chip Read Was Succesful)2Son Okunan Çip Başarısız (Last Attempted Chip read Failed)

Documentation Indicator(Belge Göstergeci), Takas işlemlerinde F60 (Additional Data) DE05 alanında taşınan, ikinci İbraz/Ters İbraz İşlemlerinde kullanılan, belgenin gönderim durumunu gösteren bir koddur. Documentation Indicator alanında gönderilebilecek değerler ve açıklamaları alttadır: Kod (İkinci İbraz/Ters İbraz İşlemlerinde) AçıklamaboşlukDoküman gerekmiyor0Doküman gönderilmedi1Doküman postalandı2Geçersiz Acquirer Referans Numarası girilmişti ve destek doküman istenmedi veya alınmadı3Geçersiz Acquirer Referans Numarası Girilmişti ve destek doküman alındı4Destek doküman alınmadı5Eksik doküman …

DE03/Reimbursement Attribute: İşleme ait Geri Ödeme Değeri´nin taşındığı alandır. BKM tarafından üyelerarası komisyon ve ücretler, bu bilgi esas alınarak hesaplanır. Takas sürecinde kullanılan Reimbursement Attribute değerleri aşağıdaki gibi olabilir: Geri Ödeme DeğeriAçıklama0Standart Satış Manuel Nakit Çekme, DÖS Yerli Std.1Taksitli Harcama2ATM KK Nakit Çekme, POS KK Nakit Avans6Diğer Ödeme Sistemleri (Amex, Diners, JCB) Yabancı İndirimli7POS İndirimli, Diğer Ödeme Sistemleri (Amex, Diners,JCB) …