Fraud kontrol tipleri temel olarak 2ye ayrılır.
- Başvuru Fraud
- Transaction Fraud
Başvuru Fraud:
Başvuru fraudda amaç kart ve üye işyeri başvurularında gerekli Fraud kontrollerinin yapılarak başvuru yapan müşterinin ya da başvurusunun Fraud olup olmadığı kontrol edilir; Fraud tespit edilirse kart/Pos başvurusu reddedilir. Başvuru fraud yönteminde karşılaşılan fraud tiplerinde genellikle dolandırıcılar başkasının kimliği üzerinden kendi fotoğrafı ve sahte belgeleri ile kredi kartı başvurusu yapmaktadır. Burada bilgi ve belgelerin elde edilmesi olayın bir başka sahtecilik boyutudur. Bu bilgi ve belgelerin ele geçirilme yöntemleri başlıca hırsızlık, phishing internet siteleri, dolandırıcılık amaçlı telefon aramaları, virüslü e-postalar, çeşitli nedenlerle toplanan kimlik fotokopileridir. Kart başvurusu sonucunda yanlış beyan edilen adrese veya kişiye gönderilen kredi kartları rahatlıkla şüphe çekmeden kullanılabilmektedir. Örneğin; Özellikle İstanbul’un bazı semtleri adres gösterilerek yapılan yabancı uyruklu kişilerin yaptığı kart başvuruları ekstra güvenlik kontrolleri yapılarak kart başvurusu tamamlanmalıdır.
Transaction Fraud:
Kart ile Pos üzerinden yapılan işlemlerin belirli izleme kriterlerine göre incelenmesi, fraud risklerinin belirlenmesi ve gerekli aksiyonların alınması adımlarını içerir. Transaction Fraudun özü kart/Pos ile yapılan işlemleri izlemektir. En çok fraud vakasına konu olan işlemler CNP(Card Not Present) işlemlerdir.
