Bankalar üzerinden yapılan işlemlerde gerek BDDK, Masak gibi kurumların kural ve zorunlulukları gerekse bankaların riski azaltmak için aldıkları önlemler nedeniyle belirli bir limit belirlenir ve bu limitin üzerinde işlemlere onay verilmez.
Ödeme sistemleri dünyasında hesaptan yapılan işlemler için;
- ATM Para Çekme Limiti
- ATM Para Yatırma Limiti
- Havale Limiti vs. limitler tutularak yönetilmektedir.
Peki kredi kartlarında limit belirleme ve yönetimi nasıl yapılmaktadır?
Kredi kartına limit belirleme işlemine Limit Tahsis denir. Her ne kadar kartınıza limit tahsis ediyor gibi görünseniz de limit tahsis müşteriye yapılır. Müşteriye limit tahsis edilirken çok fazla parametre kontrol edilmektedir. Temel olarak;
- Müşterinin KKB skoru
- Diğer bankalar tarafından verilmiş olan kart limitleri toplamı
- Müşterinin ödeme performansı
- Müşterinin gelir durumu
- Evinin kendi evi olup olmadığı
- Bakmakla yükümlü olduğu kişi sayısı
- Müşterinin ilk kartını ne zaman aldığı bilgileri dikkate alınır.
Müşterinin;
- Gecikmede olan bir ödemesi varsa
- Gelir durumu düşükse
- Geçmiş ödemelerinde gecikmeler yaşanıyorsa
- Diğer bankalarda kullandıkları kredi kartlarının limiti yüksekse banka tarafından belirlenen limit çok düşük olabilir ya da kart başvurusu olumsuz sonuçlanabilir.
Bankalarda kredi kartı limit yönetimi müşteri bazında yapılmaktadır. Limitin kullanılması bankadan bankaya farklılık gösterse de genel kullanım kuralları aşağıdaki şekildedir:
- Müşterinin 1’den fazla kredi kartı olması durumunda herhangi bir kredi kartının limiti en fazla müşteri limiti kadar olabilir.
- Müşterinin tüm kartlarının kullanılabilir limit toplamı müşteri limiti geçiyor olsa da tüm kartlardan toplamda en fazla müşteri limiti kadar harcama yapılabilir.
Bir örnekle yukarıdaki durumu açıklayalım:
Ahmey Bey’in GüvenBank’a ait 3 adet kredi kartı olduğunu varsayalım:
- Müşteri Limiti : 7000 TL
- Kart 1 Limiti : 3000 TL
- Kart 2 Limiti : 5000 TL
- Kart 3 Limiti : 7000 TL olsun.
Müşterinin her 3 kartı en fazla 7000 TL limitli olabilir.
Kart 1’den 2500 TL; Kart 2’den 3500 TL’lik harcama yapıldığında Kart 3’ün limiti 7000 TL olsa da toplam müşteri limitinden en fazla 7000 TL’lik limit kullanılabileceği için Kart 3’ten en fazla 1000 TL’lik harcama yapılabilir.
| Limit | Kullanılan Limit | Kullanılabilir Limit | |
| Müşteri | 7000 | ||
| Kart 1 | 3000 | 2500 | 4500 |
| Kart 2 | 5000 | 3500 | 1000 |
| Kart 3 | 7000 | 1000 | 0 |
