Türkiye Bankalar Birliği’nin tanımına göre; POS cihazları, banka kartları veya kredi kartlarının amaç dışı kullanılması suretiyle yapılan muvazaalı işlemlere fiktif işlem olarak adlandırmıştır. Özetle, amacı dışında kullanılan işlemlere “fiktif işlem” diyebiliriz.
Konuyu iş yerleri özelinde değerlendirecek olursak, fiktif işlem yapan iş yerlerinin benzer özellikleri var mıdır?
Evet, aşağıda belirtilen benzer özelliklerle karşılaşılmaktadır;
- Kuruluş tarihi 1 yıl veya 1 yıldan az olan iş yerleri,
- Büyük çoğunluğunun gerçek kişi işletmeler olması,
- Sık aralıklarla ve yüksek tutarlarla işlem denemeleri,
- Gerçek işlem içerisine karıştırılmış fiktif işlemler,
- Kuyumcu, Elektronik Eşya vb. MCC kodlarının kullanılması,
- Benzer kartlardan yüksek adetlerle işlem yapılması,
- Kuruluş tarihi 1 yıldan uzun olmasına rağmen öncesinde hiç işlem yapılmamış olup bir anda yüksek tutarlı ve yüksek adetli işlemler yapılması, gibi birçok benzer özellik mevcuttur.
Bir iş yerinin, POS cihazından amaç dışı kullanım yapıp yapmadığını, fraud servisleri ince eleyip sık dokuyarak karar vermektedir. Bu sürecin hassas bir şekilde yönetilmesinin çok değerli olduğunu düşünmekteyim. Çünkü amaç dışı kullanımı olmayan bir iş yerine, işlemlerinin amaç dışı olduğunu söylemek çok hoş olmayacaktır.
