Ödeme tuşuna bastınız… Peki Sonra?
Bir düşünün: Sepetiniz dolu, “Satın Al” butonuna tıklıyorsunuz. Ekranda bir anda “işlem başarısız” yazısı görünüyor. Sinir bozucu değil mi? Aslında bu başarısızlığın perde arkasında, bakiyenizin yeterli olup olmadığı ve işlem güvenliği gibi bir sürü kontrol var. İşte Fon Onayı API’ları tam bu noktada devreye giriyor.
Nedir bu Fon Onayı API’si?
Bu API’lar ödeme işlemi başlamadan önce hesabınızdaki fon (bakiye) durumunu sorgular.
- Yetersiz bakiye yüzünden reddedilen işlemleri azaltır.
- Dolandırıcılığı daha en başta engeller.
- Müşteriye “kredi kartım neden çalışmadı” şoku yaşatmaz.
Kısacası, işlem gerçekleşmeden önce bir “ön kontrol” mekanizmasıdır.
Peki bu yapı nasıl çalışıyor?
İşleyiş karmaşık gibi görünse de mantığı basit:
- Müşteri tarafından ödeme işlemi başlatılır.
- Sistem, banka ya da finans kuruluşuna API üzerinden bir “fon durumu” sorusu sorar.
- Banka “var” veya “yok” yanıtı verir.
- Ödeme süreci bu yanıta göre devam eder ya da durur.
Bu süreç genelde REST tabanlı servisler, JSON formatı ve OAuth 2.0 gibi güvenlik protokolleriyle yürütülür.
Türkiye’de Durum Nedir?
Türkiye’de açık bankacılık altyapısı her geçen gün gelişiyor. HHS, ÖHVPS, Ödeme İste gibi fonksiyonlar aktif kullanılabiliyorken henüz fon onayı API’ları aktif değil. Bu konuda TCMB’nin ilerleyen günlerde bu fonksiyonu da açık bankacılık fonksiyonlarına ekleyecektir.
- Tek bir API ile farklı bankaların fon durumuna erişebilirsiniz.
- İşlem başlamadan riskinizi yönetebilirsiniz.
Bu, hem fintech’ler hem de işletmeler için büyük bir esneklik ve güvenlik demek oluyor. Bu fonksiyonların üzerine kurulan birçok fintech göreceğimizi düşünüyorum.
Peki bu entegrasyonlarda neye dikkat etmeliyiz?
- Güvenlik en üst seviyede olmalı
- Müşterileri bekleme sürelerinin kısalması için servis yanıtları hızlı olmalı
- Regülasyonlara tam uyum sağlayarak lisans süreçleri tamamlanmalıdır.
Peki Fon Onayı APIlerini nerelerde kullanabiliriz?
- E-ticaret: Ödeme öncesi fon onayıyla başarısız işlemler azalır.
- Abonelik sistemleri: Düzenli ödemelerden önce bakiye kontrolü yapılır.
- Sınır ötesi ödemeler: Dövizli işlemlerde risk minimize edilir.
Fon Onayı sisteminde geleceğe dair öngörüler nelerdir?
Yapay zeka destekli fon onayı sistemleri, kullanıcı davranışlarını analiz ederek risk puanı çıkarabilir. Dijital para birimleri ve blokzincir tabanlı altyapılarla birleştiğinde ise fon onayı süreci bambaşka bir boyuta taşınabilir.
Fon Onayı API’ları, ödeme sistemlerinde hem güvenlik hem kullanıcı deneyimi için sessiz bir kahraman diyebiliriz.Açık bankacılık altyapısıyla birlikte kullanıldığında işletmelere ve fintech’lere ciddi bir rekabet avantajı sağlayacağını söyleyebiliriz.